Открываем секреты накопления

Открываем секреты накопления

Открываем секреты накопления

Вклады с пополнением становятся все более популярными в Крыму. Сегодня большинство отечественных банков предлагают своим клиентам не просто открывать их, но и увеличивать первоначальную сумму. Разнообразие финансовых предложений настолько велико, что с первого взгляда достаточно сложно в них разобраться. "Комсомолка" проанализировала самые популярные накопительные вклады ведущих банков Украины и разработала вместе со специалистами рецепт выбора накопительного счета.

Шаг 1. Выбираем процентную ставку

Как правило, по накопительным вкладам она немного меньше, чем по депозитам без права пополнения. Ее размер может изменяться в зависимости от периодичности выплаты процентов: чем реже (ежеквартально, в конце срока), тем выше ставка, и наоборот. Если указанно, что вклад с капитализацией, можно смело прибавлять около одного процента к заявленной ставке.

Шаг 2. Уточняем процент на сумму пополнения

Возможен такой вариант, что процентная ставка на сумму пополнения будет меньше от базовой. Например, вы положили 1000 грн. под 16%, а на остальную сумму процент будет составлять всего лишь 10%. Желательно это уточнить в процессе выбора вклада.

Шаг 3. Социальные нюансы

Узнайте, не относится ли вклад к "социальным", который предназначается для пенсионеров, студентов и т. п. Если вы подходите к этой группе - хорошо, если же нет, тогда нужно продолжить поиски.

Шаг 4. Возможные ограничения

В депозитном договоре банк может прописать различные ограничения, которые могут помешать вкладчику максимально эффективно пользоваться накопительным счетом.

Во-первых, это могут быть ограничения по сумме общего вклада, то есть счет можно пополнять до определенного уровня (например, не более чем в два раза от первоначальной суммы). Так же, как правило, финучреждения ограничивают минимальную сумму пополнения.

Во-вторых, могут встретиться ограничения по срокам - например, вклад разрешается пополнять только на протяжении первой половины действия договора или нельзя пополнять в последний месяц и т.п. Со стороны банков такое ограничение вполне логично, поскольку банку невыгодно выплачивать клиенту высокий процент как по годовому вкладу за сумму, которая пролежала месяц. Хотя есть банки, которые делают своим клиентам поблажки и не ограничивают сроки пополнения.

Шаг 5. Учитываем географию

Если вы планируете пополнять банковский счет несколько раз в месяц, тогда целесообразно правильно выбрать отделение, в котором открывается депозит. Главное, чтобы подразделение банка было территориально удобно расположено. Кстати, при первом визите обратите внимание на наличие очередей у касс. Вполне возможно, что и вы можете стать их участником, когда будете в очередной раз увеличивать сумму ваших накоплений.

Будь в курсе

Что сегодня предпочтительнее

На сегодняшний день исходя из срока вклада и тенденций рынка самые выгодные депозиты - на год и более. На них предлагается максимальная ставка. А вот разница между процентными ставками в национальной и иностранной валюте составляет около 5% годовых для долларовых вкладов и около 6% годовых - в евро.

Гривна

Так что если курс не будет подвергаться жестким колебаниям, то лучше всего делать вклады в гривнах.

Доллар

Хотя доллар и считается более стабильной валютой, ситуация с этими депозитами выглядит туманнее. По прогнозам, американская валюта может укрепиться приблизительно на 2% и достичь курса 5,15 грн./долл. к концу года. Понятно, что такой рост не сможет компенсировать разницу в ставках.

Евро

Что касается европейской валюты, то только за прошлый год колебания евро составили почти 17,0% - от 5,90 до 6,90 грн./евро. Но если этот курс не изменится, то дать однозначный прогноз сложно.

Конкретно

Виды накопительных вкладов

В каждом банке они имеют свои названия, но принцип остается один.

Сберегательные

Если для вас важно получить максимальную доходность, то стоит выбрать именно его. Это депозитные продукты банков независимо от срока и валюты, позволяющие получить проценты в начале или в конце срока, без возможности изменения первоначальной суммы вклада.

Доходные

Если вы намерены получать фиксированный ежемесячный доход, тогда лучше выбрать этот вид вложения денежных средств. Чаще всего клиентам не позволяют изменять первоначальную сумму депозита, однако доход по таким вкладам выплачивается ежемесячно или же ежеквартально.

Накопительный и универсальный

Планируете вносить деньги на счет регулярно? В таком случае выбирайте. Первые позволяют лишь увеличивать сумму депозита, то есть используются в основном для накопления средств на покупку дорогих вещей, автомобиля или жилья. Вторые больше похожи на вклады до востребования - можно снимать часть денег в течение срока депозита.

Кстати

Досрочное расторжение договора

Никто не застрахован от того, что деньги могут понадобиться "здесь и сейчас". А вы уже отнесли деньги в банк на длительный срок. Так вот, если снимать сбережения с депозита досрочно, то банк заплатит прибыль исходя из 2-3% годовых в гривне или 1-2% в валюте. То есть часть суммы начисленного процента теряется. Если вы выбрали такой вид вклада, договор по которому перезаключается один раз в год, то вы потеряете проценты только за этот срок. А если заключен договор, который не пересматривается каждый год, а действует на протяжении всего срока? Тогда вы можете потерять более существенную сумму.

Важно

В случае банкротства банка, в котором хранятся ваши сбережения, Фонд гарантирования вкладов физических лиц обязан будет выплатить вам 50 тысяч гривен. Но учтите, если у вас открыто в одном и том же банке несколько счетов, то больше этой суммы вы не получите.

Комментарий специалиста

Ольга ПАРШУКОВА, экономист отдела розничного бизнеса крымского филиала ВАТ КБ "Хрещатик":

Тем, кто не может определиться с валютой и панически боится потерять деньги на колебаниях курсов, лучше всего будет разделить свои средства, предназначенные для депозита, на несколько частей и открыть вклады в гривне, долларе и евро. В этом случае колебания на мировых валютных биржах, а также политика Национального банка Украины вам не страшна. Плюс ко всему если вам вдруг понадобятся деньги, то можно будет расторгнуть один из договоров и не потерять ни одного процента по остальным действующим вкладам.

Фото автора.

Политика

Турчинов:  Разведка нашла источник дезинформации ракетного скандала
Турчинов: "Разведка нашла источник дезинформации ракетного скандала" 341 3

Секретарь СНБО заявил, что специальная комиссия закончила расследование инцидента. Статья в New York Times, согласно выводам комиссии - отвлечение внимания от помощи России КНДР.

Против экс-президента Польши Леха Валенсы начали уголовное расследование
Против экс-президента Польши Леха Валенсы начали уголовное расследование 128

Следствие проверит его показания по нескольким делам.

Порошенко хочет вынести вопрос поставки ракетных двигателей в КНДР на заседание Совбеза ООН
Порошенко хочет вынести вопрос поставки ракетных двигателей в КНДР на заседание Совбеза ООН 153 3

Рабочая группа во главе с Турчиновым пришла к выводу, что статья New York Times является элементом информационных манипуляций.

Происшествия

Расследование убийства в Одесском СИЗО –  коридоры позора  и портрет Дзержинского
Расследование убийства в Одесском СИЗО – "коридоры позора" и портрет Дзержинского 305

Проверяющие уже обнародовали предварительные результаты своей работы

В Германии нашли партию экстази с изображением Трампа
В Германии нашли партию экстази с изображением Трампа [фото] 61

Полиция изъяла порядка пяти тысяч таблеток MDMA.

ГПУ опубликовала видео избиения спецназом арестантов Одесского СИЗО
ГПУ опубликовала видео избиения спецназом арестантов Одесского СИЗО [видео] 473 1

Прокуратура нашла доказательства, что арестованных массово избивали после резонансного убийства женщины-инспектора. В СИЗО также нашли портрет Дзержинского и открыли уголовное производство.

Экономика

Надо ли платить налоги, продавая б/у автомобиль или яблоки из своего сада
Надо ли платить налоги, продавая б/у автомобиль или яблоки из своего сада 1075

В ответе на эти вопросы "КП" в Украине" помог разобраться юрист Андрей Вигиринский.

Украина погасит 13,7 миллиона долларов кредита за  Евро-2012  в Донецке
Украина погасит 13,7 миллиона долларов кредита за "Евро-2012" в Донецке 511 4

Кредит на сумму 350 миллионов гривен (13,7 миллиона евро), который Донецк брал на покупку автобусов и троллейбусов в рамках подготовки к чемпионату Европы по футболу в 2012 году, погасят за счет госбюджета.

Энергетическая стратегия Украины: ставка на мирный атом и торговлю электричеством с Европой
Энергетическая стратегия Украины: ставка на мирный атом и торговлю электричеством с Европой 985 3

Правительство утвердило план модернизации украинской энергетики на ближайшие 18 лет. Мы разбирались, о чем идет речь в документе.

Общество

Школы сами будут решать, когда отпускать детей на каникулы
Школы сами будут решать, когда отпускать детей на каникулы 332

Даты каникул зависят от особенностей региона, времени года, погодных условий и уровня заболеваемости.

В Запорожской области живет своя Ангела Меркель
В Запорожской области живет своя Ангела Меркель [фото] 722

Именем немецкого канцлера пенсионерка назвала обычную овечку.

На День Независимости, 24 августа, лишь местами пройдет небольшой дождь
На День Независимости, 24 августа, лишь местами пройдет небольшой дождь 55

В четверг,24 августа ,в северных, Полтавской, ночью и в Харьковской областях местами пройдет небольшой дождь, днем на севере Левобережья умеренный, кое-где гроза, на остальной территории- без осадков.

Светская хроника и ТВ

Ольга Сумская впервые рассказала о своей внучке
Ольга Сумская впервые рассказала о своей внучке [фото] 569

Актриса, которая празднует 51-летие, рассказала о дочери Тони Паперной.

Певица Юлия Савичева родила дочь
Певица Юлия Савичева родила дочь 856

Девочка появилась на свет в Португалии, где у Юли и ее супруга есть дом.

Вакарчук в Карпатах искал место силы
Вакарчук в Карпатах искал место силы 361

Фронтмен "Океана Ельзи" устроил себе летом настоящие каникулы Отдохнуть в сезон как обычный человек популярный артист может не всегда.

Спорт

 Олимп  Александра Ярославского вновь стал обладателем кубка по регби-7
"Олимп" Александра Ярославского вновь стал обладателем кубка по регби-7 59

Харьковский регбийный клуб "Олимп", президентом и финансовым куратором которого с 2005 года является известный украинский бизнесмен Александр Ярославский, вновь порадовал своих болельщиков. На этот раз и без того внушительной коллекции высших наград "олимпийцы" прибавили очередной кубок Украины по регби-7.

Гвоздик одержал очередную победу нокаутом
Гвоздик одержал очередную победу нокаутом [видео] 1142

Теперь украинец может претендовать на поединок с Андре Уордом.

Джошуа:  Отказ Кличко от реванша стал большим разочарованием
Джошуа: "Отказ Кличко от реванша стал большим разочарованием" 815 2

Чемпион мира по версиям IBF, WBA и IBO в супертяжелом весе, британский боксер Энтони Джошуа прокомментировал решение Владимира Кличко отказаться от повторного боя.